【#房地產小學堂 – 房貸保證人】

今天房地產小學堂要和大家介紹的主題是『房貸保證人』！
2012年修法後，銀行不強制房貸申請人提供保證人，究竟甚麼樣的狀況會需要提供保證人呢❓ 一般保證人與連帶保證人的差別是甚麼❓ 替人做擔保前，需衡量自己的財力，避免賠了自己的信用與財產哦～

『#房貸保證人』 《民法 第272-1條、第739條》
也稱為「作保」，指保證人與債權人(銀行)雙方簽訂保證契約，依照債務人與債權人的房貸契約，對債務人所負的債務，包括本金、利息、遲延利息、違約金、損害賠償等其他費用，於債務人不依約履行債務時，由保證人代負履行責任。

▌什麼時候辦房貸需要保證人？
部份情況易被銀行認定還款能力不足，可額外提出房貸保證人，強化信用，讓房貸容易通過審核。
房貸申請者年齡較高
有信用不良紀錄
無法證明目前有穩定收入
房屋非本人持有

▌提供保證人的好處
✔ 可讓房貸申請較易通過
✔ 提高房貸核貸額度

▌保證人條件
✅ 每間銀行對房貸保證人的限制不同
✅ 以二等親內的親屬為主
✅ 信用狀況或收入證明良好
✅ 超出年齡限制，可能需額外提供擔保品

▌需注意！ 《銀行法 第12-1條》
銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人。
 銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得足額擔保時，不得要求借款人提供保證人。
 若被銀行加徵為連帶保證人，可向銀行提出將合約中的連帶保證人變更為一般保證人的程序。

參考資料 : 僑馥建經、銀行法、民法